こんにちは。監督です。中高年向けに資産形成や老後の資金に関する情報、経済ニュースを発信しています。毎日朝7時に更新しています。
追われる生活
昨日、ブログの中でカードの支払いをリボ払いをしている例を上げました。これは、お金の支払いが無限に続きます。本来カード払いの利点は現金を持たないで決済が出来、自分が利用できるポイントの付与がある為です。月に20万円の利用で1%で2000円分のポイントが付きます。年間で24000ポイントです。このポイントが現金と同じように使えるので、お得意になります。お得になるから使いすぎると支払いが滞ります。この時に支払いを減らすためにリボ払いを活用します。
リボ払いは実は借金と同じになっています。通常のカード決済以上に金利の負担があります。そして、この様に消費と支払いのバランスを崩すことはそれほど珍しいことではありません。カードはしっかり管理をすれば問題ありませんが、出来ないと無限にお金が使える『打ち出の小槌』状態になります。こうなると人の欲は止まりません。お金をいくら使ったかわからない状態になり、払いきれなくなると返済方法を変えます。それがリボ払いです。カード会社もリボ払いを勧めます。そんなに悪いことならサービスを辞めても良いと思いますが、このサービス事体は合法です。ただし、先ほども指摘したように自分が払いきれなくなるまで使います。その後は消費者金融へ借りにいきます。こうなると人生も終わりに近づきます。最後は自己破産して終わりです。しばらくは静かに暮らすしかありません。
この様な人がどれほどいるかは分かりませんが、多くの人が陥ります。理由は簡単です。カードの支払いをコントロール出来ていないからです。自分の収入からいくらまで使えるか理解していないとお金はどんどん無くなっていきます。そして、その支払いに追われるように仕事をしていきます。これでは、何のために仕事をしてるかわからなくなります。
対処法
このループにハマらない為には、次のことが重要になります。
①自分の収入を把握する。
②毎月の生活費（固定費）を計算する。その支払いが銀行口座なのかカード払いか確認する。
③①と②の差額ないでカードを利用する。もし足らない場合は貯金を使い支払う。そして、再度支払い明細を確認して、使い方を確認する。これを繰り返していると自然と使う金額が減っていきます。生活感はそれほど変わりません。
理由は簡単
無計画にカードを使うので優先順位が低いものも消費しています。明細を確認し、優先順位がつけば自然と優先順位が高いものから消費していきます。そして、限度額までくる前に使わなくなります。
最初に気がついていれば、大きな借金をする前に防ぐことは出来ます。
どうしても無駄な買い物をしてしまうなら
このような人もおられると思います。この人は最初に使えるお金を分けていきます。最初に分けるものは利率は良くないですが銀行の定期預金か会社の財形です。額面の10％をいれます。これは、引き出すのに時間がかかるのですぐには使う事は出来ません。残ったお金で生活をします。支払いは全て現金です。それぞれ、袋に入れて管理します。その袋の中身がなくならないようにします。もし余ればそれ専用の通帳を一つ作りましょう。最初はうまういかないので給料日の前になくなるかもしれません。その時は我慢をします。給料日が来たら同じように袋に分けていきます。袋の中のお金は全て使って構いません。もし残れば先ほどの通帳に入金します。ダメなやり方は残ったお金を次の月に繰り越す方法です。
繰り越す方法はなれてから
最初は、決まったお金をきっちり使う事を覚えていきます。変に残す必要はありません。最初にお金を分けているので続けていけば数百万円のお金が貯まります。ですから、使い切るか、残った貯金に入金します。そして、何かの記念日や頑張ったご褒美にそのお金を使います。この様にして収入と支出のバランスをコントロールします。慣れて来れば、この様なことをしなくても複数の通帳にそれぞれ分けて、管理が出来ます。支出も優先順位がわかっているので無駄な買い物（浪費）はしなくなります。
浪費がダメではない
ここで、注意点は『浪費』は、悪ではありません。浪費も実は人間には大事です。生活に潤いを与えます。悪いのは無計画な『浪費』です。優先順位が高ければ浪費をしても良いのです。問題は把握できていないことです。買ったものを見て買った理由がわからないものが部屋にあるなら注意が必要です。同じようなことで『マウントを取るために消費する』こともよくありません。世の中にいろんな人がいます。その人が身につけている物が本当に必要なら購入しても良いですが、見栄のためなら一度考えてから決めた方が良いです。多くの場合、必要ないものがほとんどです。
まとめ
この様に、お金をコントロールすれば支払いに追われることは無くなり、人生が違うように見えてきます。これは、追われる人生ではなく追っていく人生に変わっていきます。自分から何かを目指して追っていく人生ならお金の苦労もなくなります。自分の部屋を見て、いらないものを断捨離して、必要なものだけにしましょう。そして、生活に必要なお金の使い方、コントロールの仕方がわかり、資産が貯まれば自由に使うことが出来ます。収入に合わせた生活ではなく支出に合わせた生活を目指しましょう。
最後まで読んで頂きありがとうございます。内容が参考になれば『いいね』やコメントをお願いします。それでは、また明日。
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