相続も分散投資もお金を守る力が問われます。

こんにちは。監督です。

FP２級の知識をベースに金融リテラシーの向上に貢献していきます。毎日朝7時更新しています。

先日、テーマにした相続と分散投資です。お金を守る力が試されています。

ある程度、資産ができるとこの二つのテーマが大事になります。

理由は

資産が増えると資産を分散して減らないようにして守るようになります。そして、相続は渡す側も受ける側もお金が減らないようにする知識が必要になります。

それでは、守るために必要なことは何か。

贈与の知識。

分散の手法。

この二つです。

贈与の知識

贈与税がかかる限度と、就学の支援や家の建築の援助など多くの控除を活用が大事になります。複数年にわたる贈与をすることなども大事になります。

分散投資

分散の必要は投資だけではなく生活をする上で必要な知識です。応用がとても大事になります。人生設計においてこの道だけというのはリスクがあります。多くの人は自分の人生は一つだと思っていますが、実は多くの選択肢があります。気がついていないだけです。ただ、選択ができるには条件があると思います。多くの選択肢を得るには、学歴や収入などが必要になります。これは、現実的な話で学歴があれば就職に有利で生涯収入も変わります。そして、高学歴になれば職業も選択ができます。そして、収入もそうです。学歴だけではないですが、起業をして収入が多ければ出来ることは増えます。そして、自由になる時間も増えます。自由な時間が増えれば人生の自由度や満足度は上がっていきます。そして、進む選択肢が増えていきます。世の中が変化が起きても生活に変化が起きなくなります。これも、人生を分散しているからできることです。投資も同じです。同じ会社の株しか持たなければ、その会社が何かあれば株の価値がなくなります。最初は、一つで良いですが、資産が増えれば自然と複数も銘柄を保有するようになります。そして、株式以外に債権や金、不動産など増えていきます。

詐欺師のレベルも上がります

そして、資産が増えていくことに、詐欺師が増えていきます。それは、事業では特定の情報が利益になりますが、投資はそうではありません。未公開株の優先取得などは普通はないです。そのような話は多くは詐欺です。騙される人は多いと思います。それは資産が増えれば、投資の専門家のようになります。自信もあります。ですから、詐欺師はその上を行きます。

以上です。増やした資産が減らないようにしっかり守ってきましょう。

それでは、また明日。