新型NISA

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新型NISAが2024年から開始されます。

現行NISA制度について

現行のNISA制度には、通常の一般NISAと積立NISAの2種類があります。一般NISAは期間が5年間で年間に120万円投資ができます。5年間で600万円までその利益は非課税になります。積立NISAは年間40万円まで投資が出来ます。期間は20年間になります。合計で800万円まで投資が可能で一般NISAと同じで運用益は非課税になります。この非課税が大きな特徴です。投資ができる銘柄は金融庁が指定したものに限ります。これが概要になります。

新型NISAは

つみたて投資枠が120万円、成長投資枠が240万円になります。ポイント①期間が恒久（無期限）、②投資枠が1800万円（内数1200万円）③枠の再利用が可能。大きなポイントはこの3になります。

解説

最大で年間360万円まで投資が可能で、投資期間に制限はありません。そして、年間で360万円まで投資をしてから売却をして再投資出来ます。

実際の運用方法

現行の一般NISAや積立NISAで保有している商品は新型制度の外枠で非課税制度が適用されます。3年間積立NISAで投資をしていると120万円プラス運用益があります。これは非課税枠んありますが新型NISAで運用するなら一度売却してから再度投資となるか、そのまま保有していきます。実際はそのまま投資をしていくことも必要です。理由は数年間投資をしているので複利が効いています。新型NISAは毎月5万円を投資できると、年間60万円になります。30年間投資が可能になります。

中高年には時間が少ない

30年の時間は中高年にはありません。では、どうするか。積立する金額を増やしていきます。年間120万円でつみたて投資枠で投資ができるので月に10万円までできます。そうなると18年間で枠がいっぱいになります。期待リターンが5％で計算するとこうなります。

3492万円になります。

この金額なら老後2000万円問題も解決されます。そして、このお金を元にして取り崩していきます。4％なら年間で142万円になります。月に12万円強になります。この金額が毎年入れば老後の資金に役立ちます。

資産作りの第一歩

資産関係の情報が増えていく中投資をしている人は4人に1人です。まだ少数派です。日本に住んでいるなら投資をして資産が増えれば、人生の選択肢が増えます。特に若い人は少額でも始めれば効果は大きいです。資産作りに役立てましょう。

最後まで読んで頂きありがとうございます。内容が参考ににありましたらご家族やご友人に紹介お願いいたします。それでは、また明日。