中高年の資産計画

こんにちは。監督です。

中高年向けに資産形成や老後の資金に関する情報を発信していきます。毎日朝7時に更新しています。

今日のテーマは、資産計画です。

資産計画とは、どれほどの資産が必要かを考える事です。多ければ良いと考える方も多いかもしれませんが漠然とすると資産計画は出来ません。今の自分のライフスタイルから考えていきましょう。

家族構成を考えよう

家族の形は人それぞれです。お子さんがいれば学費にお金がかかります。両親が健在であれば数年後には介護が必要になる可能性もあります。自分が思っていた様にはいかないのが人生です。資産は自分がしたい事を助けてくれる仲間の様なものです。

資産はいくら必要か

考え方はいくつかあります。①余裕資金がいくら必要か。②老後のお金で足らない金額。③事業がしたいが準備に必要な額。etc

期間は

この資金がいつまでに必要なのかが問題になります。5年後、10年後、20年後。期間が短いとリスクが伴います。長いとリスクは低く済みます。1000万円を5年で作るには毎年200万円作る必要があります。月に17万円ほど必要です。サラリーマンでこの金額を捻出出来るのはごく一部か仙人の様な生活ができる人はです。起業をする方法もあります。もう一つは副業です。本業からメインの貯金をして足りない分を副業で賄う事は可能です。もし、10万円の収入が出来れば、5年間その生活をすれば可能性は高くなります。リスクがあるとすれば、健康上の問題だけです。これ以外の方法はリスクが高くなります。株などの投資でリバレッジをかけて当たれば倍に増えますが、外れると資産が無くなります。このストレスに耐えられる人が成し遂げられると思います。

無理をしないで時間をかけよう

10年間や15年になるとここまで無理しなくても緩やかになります。仮に10年間なら年間100万円です。月に9万円弱になります。15年なら約67000円です。副業でも時間をかけながらできます。

資産の活用法

1000万円はこのように使うことが出来ます。年利4％で運用すれば年間40万円配当が出ます。配当が増えていけば、生活の役に立ちます。光熱費代になります。生活が楽になって行きます。老後の資金にもなります。同じように増やしていけば、生活費よりも増えます。

ライフスタイルの変わります

この様に資産を活用できると、ライフスタイルは変わって行きます。先ほどお伝えした、資産が仲間の意味です。資産が生活の手助けをします。そして、資産を増やすことができる人が本当のお金持ち（資産家）となります。資産家は多くの方法で資産を増やしていきますが、我々、初心者は前回お伝えした投資信託で増やす方法が一番楽でリスクが少ないです。目的の金額に到達すれば使っていきましょう。途中で考えが変わっても良いと思います。

例えば、自営業をするための開業資金で貯めて、実際にこのお金を使わなくても良いと思います。事業がうまくいくかは分からないので、先ほどのお金を生活費の一部にすることも良いと思います。事業がうまくいけば先ほどの投資を増やしても良いと思います。事業での収益よりも配当金が上回ります。これが、FIREです。事業を拡大しても良いですし、一度長期休暇しても良いと思います。新たなアイデアが出て来れば、新規事業をしても良いと思います。気持ちに余裕があるので無理な事業をしなくなります。

選択肢を増やそう

この様に資産があると人生の選択肢が増えていきます。老後の心配もなくなります。最初は少ない金額ですが、増えていくと見え方も変わっていきます。仲間になる資産を作っていきましょう。

それでは、また明日。