中高年の投資について

こんにちは。監督です。

中高年向けに資産形成や相続などのお金の気になることが解消できる情報を発信していきます。毎日朝7時に更新しています。

今日のテーマは中高年の投資についてです。

政府に発表

政府は現状のNISA制度を拡充する方針を発表しました。2024年の税制改革で現状のN ISA制度を恒久と非課税枠の拡大が柱となります。約56兆円の一般の資金を流入させたいという事です。我々、中高年も投資をして、不労所得を形成したいと思う方や老後の資金にしたい方は多いと思います。

監督の投資の基本

貯金は生活費の半年分、それ以外は投資信託（積立NISA）で活用。積立NISAは2年間なので80万円プラス利回りで8％前後です。貯金も3ヶ月分まできました。この調子ならあと数年後に貯金はたまり投資に資金が行き始めます。基本は収入の10％を貯金と投資信託で活用します。

この基本をして、資金ができたら次の段階にいきますが、投資初心者の私たちは基本的に投資信託一択です。そして、この投資方法だけで資産は築く事ができます。理由は、リスクが低いからです。売り買いをするデイトレーダーのような投資をするならその専門家に方法を聞いたほうが良いと思いますが、これは投資の上級者（リスクが多く取れる方）の方法です。損を多くしても生活に影響がない人です。ですが、中高年でサラリーマンの方は、そのようなリスクをとることできません。ですから、リスクが低い方法として投資信託がおすすめです。そして、購入先はネット証券です。SBI証券や楽天証券です。

長期投資に向いている方法

不労所得や老後資金を作るなら尚更です。長期間、投資をすることによって、リスクを軽減しリターンが期待できます。投資でできた資産は取り崩す時に十分な資産となります。仮に2000万円まで資産が膨れれば年率4％なら80万円リターンが出来ます。3000万円なら120万円になります。

仮に年金が20万円で年間80万円のリターンなら月に約7万円で27万円になります。もし70歳から年金を繰下げ給付されるなら35万円ほどになります。この金額なら生活は問題ないと思います。

資産形成は時間が大事

一年では作ることは出来ません。最低15年は必要です。遅くても、50歳には投資を始める必要があります。出来れば今のNISAの40万円あると15年間あれば1000万円以上になる可能性があります。貯金をするよりも増えていきます。貯金額が予定の金額になれば投資への金額を増やしていきます。その時は口座を増やしていきます。これは理由があります。金融資産を守れる金額が1000万円までになります。これは貯金額も一緒です。貯金や預金は1000万円までなら保護されます。金利がかからない決済用の資金なら全額保護されます。銀行に預けても金利がほとんどつかないのでこの方法でも良いと思います。ですから、投資の口座も2つあるほうが何かと便利です。何かあった時に複数あれば資金の一部を守ることは可能です。これも資産を守る方法の一つです。

退職金の扱い

もし、退職金が入り予定なら銀行口座は用意したほうが良いです。通常の口座とは別に準備しましょう。退職金も全て使わないようにしましょう。1年ほどはそのまま置いといたほうが良いです。もし、住宅ローンの返済に充てることも良いですが、住民税が現役並みにかかるので、その間考えてから使うほうが良いです。ですから、退職金は定年後の2年や3年後にどうするか決めるほうが良いです。全てを投資に充てる人がいますが、これはあまり薦めません。相場の上下で資産が増えたり減ったりします。それなら、今まで通り資産を増やしていき、その金額を少しずつ増やしたほうが良いです。分散投資をすることです。多くの金額が振り込まれると税金も上がることも視野に入れましょう。そして、気持ちが大きくなるのでお金を使いたくなります。財布の紐が緩むようになります。これは、収支のコントロールができなくなります。いつも通りの生活をすることが大事になります。

もう一つの投資

定年退職や60歳以上になるといつも通りの生活ができなくなります。自分の体調と相談し、健康寿命を伸ばしていくことが大事になります。長い間、仕事をすることも可能になります。その準備を50台からする必要があります。監督は社会人になってから体重もウエストもほぼ変わっていません。それはこのような考えで行っています。年代によって生活や運動など多くのこと変えています。食べる回数も変えています。今は1日2食がベースです。1日の食事量はコントロールしています。そして、取り過ぎれば次の日で調整します。空腹の時間を作って体調を整えます。睡眠時間も大事です。特に寝る時間です。出来れば22時には就寝しましょう。そのために生活を調整します。起きる時間は決まりはないです。5時に起きても8時でも良いです。大事なのは寝始める時間です。このようにコントロールをして、生活をしています。厳密にする必要はないですが、基本のベースを変えないようにします。

時間をかけて

これが、中高年が健康的になる方法の一つです。これも、中高年の投資の一つです。体調を管理して長く働くことができることは人的投資です。資産を形成する1番の力は人の稼ぐ力です。これが1番です。ですから、長い間健康でいることも投資です。そのために多くの時間をかけて体調を管理することが大事になります。ここでも、多くの時間が必要になりますが、逆に時間をかけると結果が出てきます。

それでは、また明日。